【CPP114】訊：中國人民銀行決定，自今年2月9日起上調金融機構一年期存貸款基準利率0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。調整后，一年期存款利率達到3%，一年期貸款利率達到6.06%。這是我國自去年年底以來第三次調整金融利率。貸款利率提高將對印刷包裝企業的資本運作有何影響？為印刷行業提供融資服務的金融機構相關負責人在接受《中國新聞出版報》記者采訪時表示，對目前銀行貸款額度會有所收緊較為擔心，但是他們仍會圍繞企業融資做好事前準備，待國家貨幣政策寬松后對企業優先放貸。

　　眾所周知，印刷行業是一個重資產的行業，由于印刷企業多為中小型甚至微型企業，一臺印刷設備動輒需付千百萬元，成功融資對企業的發展至關重要。在目前的國家宏觀金融政策下，如何讓廣大中小印刷企業獲得資金支持，成為金融業和印刷業共同關注的話題。近日，記者發現，一些金融機構已經深入印刷行業，結合行業特點專門針對中小印刷企業創新融資服務方式，值得業界時刻關注。

　　銀行與協會合作 提高企業信用度

　　民生銀行去年積極與北京印刷協會合作，通過行業協會對企業的了解，為企業發展提供金融貸款。在確認北京印刷協會能夠承擔信譽責任后，2010年12月民生銀行向北京印刷協會給予5億元的授信額度，其中面向中小企業主提供了2億元的快速融通資金。

　　與一般融資流程不同，在這項銀行與協會合作項目中，由北京印刷協會先對申貸企業進行考察，向銀行出具推薦函，而后再由銀行辦理申貸手續。同時，該行與南京印刷行業協會也展開了同類融資服務。

　　北京印刷協會常務副秘書長張仲元在接受《中國新聞出版報》記者采訪時表示，中小企業融資在過去是“雷聲大雨點小”，真正能落實到中小企業特別是印刷企業上的資金特別少。銀行為了減少融資風險都會盡力抬高利率，而印刷企業承受不了高利率最終會得不到貸款支持。

　　同時，缺乏銀行認可的擔保也是造成印刷企業融資困難的主要因素之一。北京印刷協會多年來一直與各類金融機構接觸，協助印刷企業解決融資問題，但鮮有成果。到目前為止，民生銀行是唯一一家與北京印刷協會進行此類合作的銀行。據介紹，民生銀行通過北京印刷協會推薦，減少了貸款風險，企業信譽得到擔保，企業還能得到相關貸款優惠政策。

　　快速融通方式惠及中小企業

　　就在此銀協合作項目中，印刷企業究竟可以得到哪些實質優惠政策呢？《中國新聞出版報》記者向民生銀行相關人士進行了求證。

　　專門負責與北京印刷協會對接的民生銀行首體支行個人部客戶經理郭曉霞告訴記者，對比一般的融資服務，由北京印刷協會出具推薦函的印刷企業在融資時將會在利率和效率方面得到便利。一方面，雖然央行現今實行了較為緊縮的貨幣政策，利率最終還不太明確，一般而言抵押貸款的利率會在基準利率的基礎上上浮20%~30%，而聯保、互保等純信用貸款的利率要上浮40%，但考慮到印刷行業的利潤率，銀行會根據實際情況進行溝通調整。另一方面，其辦理手續時需要的資料更少，一些可有可無的資料都可省去。如授信額度在500萬元以下的貸款申請不要求提供企業的財務報表，一些榮譽和獎勵證明也可不需提供等，若資料齊全兩個工作日內可完成審批。

　　郭曉霞說，在快速融通方式中，在北京印刷協會的推薦下，授信額度在500萬元以下的，只要有足夠的抵押物，企業就能得到八成抵押物評估值的最高授信額度；而沒有抵押物可以通過聯保、互保等方式進行純信用貸款，每家企業可獲得300萬元的授信額度。此外，該行還可提供貸款金額最高1000萬元/人，最長5年期限的循環融資，每一次用款的最長期限為1年，還完后就可立即在授信額度上再次貸款。據了解，北京圣彩虹印刷公司就通過抵押房產獲得了800萬元的循環貸款。

　　擔保公司細分印刷業貸款范疇

　　信誠融華投資擔保有限公司在1年前成立了專門面向印刷行業進行融資的部門，這在業內并不多見。經考察，該公司看好印刷設備在二手市場上的轉手率和殘值率，發現印刷行業可以作為一個細分貸款方向來做。據該公司印刷企業融資總監李星介紹，該公司針對印刷企業與合作銀行共同推出了“畢昇貸”，并在去年內為四五家印刷企業成功取得銀行貸款。如通過該公司的信用擔保，北京瑞寶知春時代印刷公司獲得了200多萬元的抵押貸款和180萬元的純信用貸款，共計400萬元左右的資金；北京佳信達欣藝術印刷公司因老板的信用優質，也獲得了300萬元的純信用貸款。

　　李星告訴記者，機器設備抵押不太被銀行接受，在考察企業時他們更看重企業的規模、經營情況、利潤、上下游企業、實際控制人的資產狀況以及關聯企業，甚至經營者的人品等。對于1年放貸給四五家企業的成果，李星并不滿意。她說：“現在不愁客戶、不愁需求，但是要做一個與客戶銜接好的產品，使融資成本達到客戶的要求比較難。”事實上，銀行本身給印刷企業的利率與其他行業相比并不算高，但由于印刷企業的利潤點實在太低，其仍無法承擔包括貸款利息和保費率成本在內的融資成本。

　　以現今的貸款基準利率計算，假如貸款利率不上浮，企業的一年期貸款成本為6.06%的利率成本加上2%的保費率成本，即融資成本為貸款額的8.06%。由此可見，貸款企業的利潤率必須要達到10%以上才能贏利。

　　業界期待建構多層擔保體系

　　要提高行業的整體利潤率并非朝夕之事，但企業要發展必須要獲得資金支持，從金融技術層面來提升企業信用是可操作的。

　　據分析，銀行對于中小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段，使銀行在中小企業貸款方面選擇策略時簡單地退出市場。印刷行業協會和專業融資擔保公司的介入，則能幫助銀行增加對企業信用的監控力度。

　　據介紹，春節前夕，多家印刷企業已對民生銀行與北京印刷協會合作的融資方式作出反應，目前銀行還在進一步跟進。雖然這種融資方式的最終效果仍有待驗證，但在金融機構如何深入行業，找出真正適合中小印刷企業的融資模式上作出了有益探索。

　　同時，業界也期望有更多銀行和相關單位加大對印刷行業的支持力度，轉變以往注重大企業的授信理念和方式，提供契合行業的創新產品和服務，在印刷行業內建立起多層次擔保體系，為行業發展注入更多資金血液，為廣大中小印企步入良性發展奠定堅實基礎。

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